Для России, как и для абсолютного большинства других государств, настали не самые лучшие времена, причем не только в связи с разбушевавшимся коронавирусом нового типа. Сорванная сделка ОПЕК+, последовавший за ней обвал нефтедоллара, а затем еще и стремительное падение рубля – похоже, новый экономический кризис окажется гораздо тяжелее предыдущих, что начинают в полной мере ощущать на себе и российские банки.
Немного больших цифр
И, прежде всего, речь идет об оттоке валютных депозитов, общая сумма которых в одном только Сбербанке составила 1,5 миллиарда долларов США. Нет-нет, это не статистика за первый квартал, как можно подумать изначально, а объем снятых вкладов за один только март месяц. По крайней мере, такие цифры озвучивают ведущие аналитики банковского сектора, и их показатели практически полностью совпадают с отчетами Форбс.
Да, эти показатели не самые критичные, ведь в том же апреле 2018 года Сбербанк потерял более 1,67 млрд валютных вкладов. Однако если рассматривать статистику с 2012 года, то последний отток, бесспорно, стал одним из самых крупных.
И что любопытно, на фоне валютного оттока ощутимо выросли вклады в рублевом эквиваленте, ведь в том же Сбере можно наблюдать серьезный скачок со 167,7 млрд до 11,2 трлн. Если же брать ко вниманию прошлый год, то наблюдалась похожая картина, причем на протяжении долгого времени с небольшими передышками. При этом пик оттока пришелся на такие месяцы, как апрель, май, август, октябрь и ноябрь, составив около 568 млн только на конец осени.
Цифры, прямо скажем, астрономические. Особенно если учесть тот факт, что весь годовой бюджет страны составляет 16,5 трлн рублей. То есть, получается, что одних только рублевых вкладов хватит на то, чтобы обеспечить годовые потребности всей России.
С чем связан массовый валютный отток
Несмотря на то, что тенденция не нова, обусловливающие ее факторы существенно отличаются. И если принимать во внимание прошлый год, то массовый отток средств по валютным вкладам был обусловлен значительным снижением процентной ставки, в результате чего клиенты были вынуждены искать более выгодные инструменты для инвестирования, переводя средства в национальную валюту, либо вкладывая их в государственные/корпоративные облигации и другие ценные бумаги.
Теперь же наблюдается кардинально противоположная ситуация, обусловленная сразу несколькими негативными факторами. И, прежде всего, речь идет о высокой волатильности рубля, потерявшем по отношению к американскому доллару до 18,5 процента.
Хуже было только в 2015 году, когда против России начали вводиться жесткие санкционные меры, повлекшие за собой обесценивание нацвалюты. Но если учитывать, что вопрос с ОПЕК повис в воздухе, а к этому добавился еще и внутренний кризис из-за карантина, то настоящее рублевое дно еще может ожидать россиян впереди.
Но и это еще не все, ведь внушительный отток валютных средств из банков был обусловлен заявлением президента РФ, который решил поддержать наиболее незащищенные слои населения посредством введения нового налогообложения для крупных валютных вкладчиков. И речь идет не о минимальных долях, а о 13-процентном налоге с процентов от вкладов, размер которых превышает 1 млн в рублевом эквиваленте. Естественно, платить эти суммы не хочет никто, и выход из ситуации нашелся довольно быстро, заключаясь в расторжении депозитных договоров, часто с последующим за ним обналичиванием средств.
Обеспокоено ли руководство банка
А что же администрации банков? Если верить тем комментариям, которые дают официальные представители крупных кредитно-финансовых организаций, здесь сохраняется завидное спокойствие, несмотря на то, что независимое рейтинговое агентство FitchRating резко ухудшило прогноз по российскому банковскому сектору до негативного уровня. Тем временем руководство считает, что отток по вкладам во многом обусловлен недоверием населения к действиям правительства, указывая на то, что грамотное разъяснение реальной экономической ситуации успокоит клиентов и заставит их отказаться от скоропалительных и невыгодных, в первую очередь, для них же решений.
То есть, по мнению банков сложившаяся ситуация носит исключительно временный характер и со временем все нормализуется, как это уже бывало раньше. Что касается удерживания валютных средств вкладчиков, то в том же Сбербанке отказались от этого инструмента еще в прошлом году, ссылаясь на серьезные ограничения в кредитовании и низкие ставки в этом сегменте. Кроме того, в настоящее время в крупнейшем банке страны предлагаются разные программы для вложения инвалюты, включая самые упрощенные с максимальной ставкой в 0,3-0,85% годовых.
Каждый борется за самого себя-мне лично Сбербанк не жалко, пока его проблемы не касаются меня как клиента.
Уже давно наступило время хранения денег в стеклянной банке. Банкстеры обязательно схлопнут своё ” Поле чудес в Стране Дураков”. Вкладчиков можно понять.
Это банкам не выгодно, когда деньги лежат под матрасом. Допущен большая ошибка, деньги должны работать.