Сегодня ипотека стала одним из самых востребованных видов кредитования для россиян, являясь чуть ли не единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Рост внутренней конкуренции на рынке недвижимости привел к тому, что застройщики вместе с банками-партнерами предлагают ипотечные кредиты один выгоднее другого. Но соглашаясь на одни условия, заемщики часто сталкиваются с тем, что после оформления прав собственности им приходится играть по совершенно другим правилам. Можно ли этого избежать?
Фиксированная или плавающая ставка
Современные банки буквально пестрят предложениями, заманивая потенциальных клиентов минимальными процентными ставками. Однако не стоит спешить соглашаться на их условия, какими бы привлекательными они не казались. И дело тут не в риске быть обманутым, а в неосведомленности.
Далеко не все клиенты в курсе того, что существуют такие понятия, как фиксированная и плавающая ставка. Вторую вам и могут предлагать под видом самого выгодного предложения.
И сегодня, например, она действительно, радует приемлемыми цифрами, не превышая 11-12%. Однако мало кто знает, что эта величина является непостоянной, будучи привязанной к ставке MosPrime, которая сегодня, действительно, радует глаз, но в любой момент она может резко подняться, причем в 2, а то и в 3 раза.
Для наглядности этих рисков приведем цифры 2015 года, когда в начале индекс превышал 23%, а уже в ноябре упал ниже 12%. Естественно, банкам не выгодно понижать ставку, оставаясь в проигрыше. Другое дело, что в случае очередного скачка, клиент будет платить по полной, так как возмещать за него разницу не будет ни одно кредитно-финансовое учреждение.
Между тем вполне реально перестраховать себя от такой ситуации. Для этого нужно брать кредит с фиксированной ставкой, которая, конечно же, будет выше плавающей, поскольку банки всегда закладывают несколько процентов на риски. В то же время эта величина не изменится и не преподнесет никаких сюрпризов, а стабильность в наше время, как известно, дорогого стоит.
Дополнительные платежи
Скрытые платежи – еще один капкан, в который часто попадают кредитополучатели. И чаще всего речь идет о договорах страхования, которые ловко подсовывают клиентам банковские сотрудники, получающие с каждой такой сделки определенные поощрения или даже процент.
А ведь помимо скрытых платежей есть еще и платежи дополнительные, о которых почему-то никто не задумывается изначально. Как правило, это и оплата юридических услуг и наем специалистов из оценочных компаний, и прочие расходы, которые помогут исключить различные риски.
Кроме того, клиент должен будет внести первоначальный взнос (уплачивается в абсолютном большинстве случаев) и его размер может оказаться больше, чем было заявлено изначально в каком-нибудь проспекте с рекламой действующих в кредитно-финансовом учреждении программ.
Страховка
Страховка – вообще отдельная тема для разговора, ведь сегодня многие банки предпочитают закладывать расходы на страхование в процент по ипотечному кредитованию. И хоть полисы бывают разные, вполне естественно, что менеджеры стараются включать в программу самые дорогие из них, что позволяет им обезопасить себя от различных рисков и получить откат от страховщиков.
Между тем, страхование приобретаемой квартиры – дело исключительно доброй воли, поэтому кредитополучатель имеет полное право от него отказаться. Другое дело, что в этом случае банк может поднять процентную ставку, располагая для этого всеми правовыми механизмами.
Вывод один – страховку брать все равно придется, другое дело, что можно ограничиться самым недорогим из всех предлагаемых полисов, выплачивая сверху не более 1%.
Штрафы
Ну и, наконец, обязательно уточняйте заранее, какие размеры штрафных санкций применяются по отношению к клиентам, не успевающим вовремя перечислять платежи.
Так, в одной организации эта величина не будет превышать 0,01-1%, тогда как в другом с неплательщика может взиматься по 2-3% начиная с первого дня просрочки. Мало того, при регулярном нарушении сроков оплаты, прописанных в договоре, страховая компания оставляет за собой право поднять общую процентную ставку по кредитованию.
И конечно же, не стоит забывать, что подводных камней в таком вопросе, как ипотека, гораздо больше. Именно поэтому перед тем, как ввязываться в кредитную историю на много лет вперед, не помешает воспользоваться консультационной помощью не только банковских, но и сторонних специалистов.
Загрузка...