Благодаря ипотеке, многие осуществляют мечты о собственной недвижимости. Естественно, такое кредитование подразумевает проценты, но основное его преимущество состоит в том, что погашается займ постепенно, разбиваясь на многие годы. Но кризис и пандемия внесли свои коррективы в экономическое обустройство страны и мира в целом. Так стоит ли оформлять ипотеку в 2020 году?
Понятие «ипотека» и ее разновидности
Что такое ипотека? Финансовые учреждения выдают определенную сумму денег под проценты на покупку недвижимости, которая и является гарантией полного возврата долга. В быту понятие “ипотека” воспринимается, как кредит для покупки жилья.
На сегодняшний день заемщикам предлагают следующие разновидности ипотеки:
- Деньги, которые предоставляются банками под залог приобретаемого жилья. Это одна из наиболее востребованных ипотек. Заемщик получает возможность купить недвижимость в новостройке или со вторичного рынка.
- Кредитование с залогом уже имеющегося имущества. Этот вид позволяет получить ссуду без первоначального взноса и использовать ее для любых целей. Единственный минус – ставка по такой ипотеки достаточно высокая.
- Средства на жилое помещение или землю. В этом случае условия выдачи ипотеки остаются стандартными, но банки устанавливают повышенные требования к земельному участку. Залогом здесь будет сам участок или недвижимость в процессе строения.
- Социальная ипотека – предназначена для отдельных категорий населения. Часто деньги выдаются на льготных условиях военнослужащим, молодым семьям и т.д., при соблюдении ими особых условий кредитования.
По сути, основные отличия между вышеперечисленными вариантами состоят в разбежности процентных ставок.
Особенности ипотеки 2020
Особенностью получения ипотечного кредита в текущем году считается наличие первоначального взноса в размере не менее 10% от необходимой суммы. При этом, как правило, ограничений на суммы финансирования нет.
Средний размер кредита, который банки готовы предложить, варьируется в пределах 2 млн 100 тыс. рублей. Продолжительность периода возврата средств может затянуться до 30 лет.
В целом, все нюансы кредитования будут зависеть от предоставленных документов, платежеспособности заемщика и от выбранной им ипотечной программы. В отдельных случаях для оформления долгосрочного займа достаточно минимального пакета документов.
Ориентировочные процентные ставки
Начиная с 2020 года, минимальная ставка по ипотеке, которую могут предложить банки, составляет 6%. При этом, в среднем заемщики получают кредит под 10% годовых. Процент может меняться в зависимости от уровня банка. Но нужно учесть, что это не главный критерий, на который следует ориентироваться при выборе кредитора.
Выбирая банковское учреждение, следует также обращать внимание на следующее:
- свою платежеспособность и уровень дохода;
- наличие средств на первоначальный взнос;
- наличие средств на расходы, связанные с получением займа и оформлением сделки по недвижимости;
- приобретение будет в новом доме или со вторичного рынка;
- имеется ли в собственности недвижимость для залога или продажи;
- имеется ли материнский капитал и т.д.
От этих факторов будет зависеть вид ипотеки и, собственно, финансовое учреждение. Нужно понимать, что даже в сложных ситуациях требуются обдуманные и последовательные действия.
Сейчас достоверно неизвестно, будут ли меняться процентные ставки по ипотеке в будущем периоде, поскольку это зависит от политики правительства, связанной со ставкой рефинансирования. Но на данный момент существенных изменений не ожидается.
Следует отметить, что нынешние банковские ставки достаточно заманчивы, тем более, что рынок недвижимости переполнен, и на дефицит жилья в ближайшие несколько лет надеяться не приходится.
Брать или не брать – экспертное мнение
Прошлогодние изменения в области недвижимости сделали ипотеку более привлекательной для многих. Принятие закона об ипотечных каникулах позволяет приостанавливать движения по займу или снижению ставки на период до 6 месяцев в случаях форс-мажорных обстоятельств.
Изменения коснулись и вложений в новострой. Сейчас деньги будущих владельцев недвижимости отправляются на специальные счета, которые замораживают до завершения строительства.
К тому же, государство разрабатывает множество программ для поддержки молодых семей, что увеличивает спрос на ипотеки. Дополнительно активно используются программы субсидирования и рефинансирования для стимуляции потенциальных заемщиков.
Все это склоняет чашу весов в пользу ипотеки. По мнению экспертов, в целом, ситуация на рынке недвижимости способствует покупке собственного жилья.
Но не стоит забывать, что пандемия внесла изменения, которые повлияли на платежеспособность населения. Многие остались без работы и постоянного дохода. А значит, следует оценивать собственные силы, ориентируясь на ситуацию в стране и хорошо обдумать возникающие перспективы решения жилищных проблем.
