Инвестирование денег в кризис в 2020 году — мероприятие рискованное. На фоне пандемии и ожидания второй волны распространения новой, до конца неизученной инфекции, отмечают падение цен на нефть, рост социальной напряжённости по всему миру. Чтобы заработать и не потерять, нужно перед вкладом проанализировать все условия на рынках недвижимости и ценных бумаг, а также изучить отзывы ведущих финансовых аналитиков.
Приобретение недвижимости
По данным соцопросов, 18% россиян считают вложение в недвижимость оптимальным способом заработать и тем самым обеспечить старость. Но метод не настолько прост, он имеет свои преимущества и недостатки. Основные плюсы:
- приобретая жильё, инвестор получает реальные, осязаемые объекты;
- недвижимость устойчива к инфляции.
Есть два метода превратить недвижимость в источник дохода: аренда или перепродажа. В обоих случаях эксперты отмечают ряд важных моментов. К примеру, аренда бывает как долгосрочной, так и посуточной. Долю прибыли с перепродажи можно увеличить разными способами:
- перевести недвижимое имущество из нежилого фонда в жилой и наоборот;
- сделать ремонт;
- перепланировать;
- поделить один объект на несколько.
Отличается и окупаемость такого вложения. После приобретения квартиры в новостройке на этапе котлована реализовать имущество удастся сразу после ввода дома в эксплуатацию: срок возврата инвестиций с процентами наступит уже через два-три года. Аренда же будет окупаться от 8 до 20 с лишним лет в зависимости от назначения объекта. Но владелец сможет всегда воспользоваться возможностью перепродажи.
Вложения в объекты жилого фонда с целью перепродажи более выгодны, но и риск у них гораздо выше. Стоимость апартаментов со стадии котлована до окончания строительства способна возрасти до 30–35%, в то время как квартиры редко дорожают более чем на 20%. Исключения — проекты, где застройщики занижают цены на старте реализации из-за стремления перебить предложения конкурентов или когда не вся разрешительная документация находится в соответствии с необходимым по закону пакетом бумаг.
Покупка акций
Ценные бумаги — распространённый источник для инвестиций. Фондовый рынок позволяет стать владельцем известных компаний: Apple, Microsoft или «Газпром». Но из-за падения цен на нефть от приобретения акций последнего стоит отказаться. Как видно, получить прибыль от покупки ценных бумаг получается не всегда, особенно в период кризиса. В момент падения котировок выгодно приобретать акции, но гарантировать рост цен на бумаги в будущем с точной уверенностью не может никто, даже профессиональные брокеры. При этом их услуги стоят немало, а если ими не пользоваться, предстоит длительное изучение механизмов работы фондового рынка и детальный анализ финансового состояния различных компаний.
На фоне социально-экономического кризиса есть сферы, которые всё же продолжают стабильное развитие. Вкладывать деньги стоит в акции компаний в таких областях:
- IT-отрасль. Разработки в этой сфере не прекращаются, а значит, стоимость капитала будет держаться и даже расти.
- Золотодобывающая. В застойные периоды цена на драгоценный метал только возрастает — компании чувствуют себя увереннее, чем раньше.
- Медиа. В период карантина просмотр фильмов и сериалов становится ещё более актуальным.
Внимание!
На российском фондовом рынке эксперты рекомендуют делать ставку на «Яндекс» как быстроразвивающуюся компанию.
Земельный участок
Земля — актив, который оценивают по-разному. Всё зависит от её целевого назначения, местоположения или геологических особенностей. Вложение в земельный надел— отличное решение для диверсификации портфеля капиталовложений. Определяя, куда именно лучше инвестировать деньги: в земли земельного, лесного фонда, сельскохозяйственного назначения, учитывают следующие факторы:
- Для дальнейшей перепродажи лучше вкладывать в участки в городской черте, чтобы инфраструктура была развита.
- С целью аренды покупают участки за городом, где можно построить дачу.
В последнем случае нужно помнить о подводных камнях. Основные минусы:
- Использование не по назначению. На площадях, отведённых под разбивку огорода, нельзя выстраивать капитальные сооружения.
- Если надел предназначен для садоводства, постройка жилья допустима. Тем не менее, получить здесь прописку будет крайне сложно.
- Собственники дачных участков вправе строить дома.
- На территориях, отведённых под ведение подсобного хозяйства, возможно возведение жилья только в случае если они включены в границы поселений.
Земля представляет собой пассивную и очень долгосрочную инвестицию. Рост её цены зависит ещё и от обещаний властей, застройщиков, девелоперов, организации инфраструктурных проектов, прокладки основных коммуникаций. Озвученные планы о появлении завода или жилого массива могут вызвать всплеск цены на землю, а отказ — обвалить до критического минимума. В сегодняшней России кризис внёс свои коррективы в актуальность вложений в землю — часть экспертов не рекомендует вкладывать в эту отрасль деньги до стабилизации ситуации с рынком земельных участков.
Покупка облигаций федерального займа
Вкладывать сбережения в государственные облигации целесообразно, когда инвестор планирует составить сбалансированный портфель инвестиций. Заработать на таких ценных бумагах больше, чем предлагают в настоящий момент кредитные организации, и при этом без риска — крайне сложно. Доходность российских ОФЗ составляет от 7,2% по облигациям со сроком погашения 1 год и до 8,5% для 15-20-летних бумаг. Такие значения аналогичны ставкам по депозитам. Для сравнения: в конце 2014 и в 2015 году можно было приобрести долгосрочные облигации с доходностью к погашению в 14%. Тогда такие вклады были целесообразны.
Однако государственные облигации — один из самых надежных инструментов инвестиций, представленных на рынке. Ведь государство всегда рассчитывается по своим долгам. Отсюда вырисовываются неоспоримые плюсы такого вклада:
- высокая надёжность;
- фиксированная выплата по купонам;
- возможность досрочно забрать деньги без потери накопленного дохода.
Внимание!
Рыночная стоимость долговой бумаги, когда инвестор покупает или продаёт её, может меняться в меньшую или в большую сторону от номинала. Это напрямую влияет на выгоду инвестиции.
Драгоценные металлы: какова выгода
Золото — прекрасный актив. У него множество преимуществ. Главное достоинство — драгоценные металлы являются защитными активами. Во время нарастания социальной напряжённости, когда отмечают обесценивание национальной валюты, инвесторы начинают интуитивно скупать золото. Этот металл — универсальная валюта, которая имеет свою внутреннюю стоимость по отношению как к рублю, так и к доллару, и фунту стерлингов. Помимо того, если золото постепенно дорожает, во времена кризиса это происходит ещё активнее. Это вызвано ростом спроса.
Но, как у любого актива, у драгметалла есть и недостатки. Физическое золото (в слитках) не обладает высокой ликвидностью. Инвестор вправе его продать ювелирам, банку или заложить в ломбард, но с большим дисконтом к биржевой цене. При решении приобрести металл у них же цена также будет невыгодно отличаться от биржевой. Чтобы «выйти в ноль», придется ждать очень долго.
Для слитков потребуется место хранения, о котором стоит позаботиться заранее. Аренда банковского сейфа — это расходы, которые негативно отразятся на общей доходности инвестиции. А использование домашнего хранилища может привести к потере актива вследствие ограбления, уничтожения недвижимости из-за ЧС и т. д. К тому же с точки зрения доходности драгметалл — не самый выгодный актив. С 1979 по 2019 год (в течение 40 лет) он рос в среднем на 3-3,5% в год. Для сравнения: средняя доходность американского индекса акций S&P 500 в 1926-2018 годах равнялась 8%.
ПАММ-инвестирование: условия
ПАММ-счета в качестве финансового инструмента для инвестирования на рынке Форекс — молодое направление, появившееся в России в 2008 году. Все вложения в ПАММ проходят на открытой основе и публично (скрыта лишь персональная информация). На интернет-площадках у форекс-брокеров или на независимых ресурсах можно наблюдать доходность торговли тех или иных трейдеров. Рейтинг ПАММ-счетов на специализированных площадках формируется каждый день или в режиме реального времени. Кроме прибыльности (за выбранный период) в рейтинге участвуют следующие значения:
- продолжительность существования ПАММ-счёта (дата создания);
- вложения профессионального трейдера (объём капитала);
- максимальный убыток в отчётах;
- минимальные капиталовложения для присоединения к модулю.
Чтобы заработать на таких вкладах, нужно запомнить несколько моментов. Важные условия:
- средняя ежемесячная доходная часть модуля управления — 10–20%;
- отношение сделок, приносящих прибыль, к транзакциям с просадкой — не менее 60%/40%;
- средняя приемлемая норма просадки — 5% от размера модуля управления, не более;
- оптимальный срок инвестирования — более полугода, за это время можно получить наилучший результат.
Для инвестирования выбирают только надёжные, ответственные и авторитетные ПАММ-площадки, где у инвестора не возникнет сложностей с вводом/выводом денег. Он получит высокий сервис информационно-технической поддержки.
Банковский депозит: как заработать
Доход в виде процентов от сбережения финансовых средств в кредитной организации — значение в цифровом выражении предсказуемое. Главная характеристика — простота. Финансовое учреждение обещает вознаграждение за то, что вкладчик даёт ему взаймы свои деньги. Ставка вознаграждения, которую банк предложил, сохраняется на весь срок действия договора. На этом можно заработать, увеличив ставку по вкладу. Кредитные организации ценят доверие клиентов: от срока и суммы депозита зависят привилегии, которые клиенту предложат. Чем выше сумма, предоставляемая в виде займа, тем привлекательнее становятся условия:
- более высокая ставка по процентам;
- премиальная дебетовая карта;
- персональное обслуживание.
На увеличение процентной ставки влияет и срок депозита. А при пролонгировании договора большинство кредитных организаций повышают её ещё на 0,1-0,5%. Величина не слишком значительная, но в условиях кризиса это уже хорошо. Доходность по рублевым депозитным счетам практически всегда выше, чем по сбережениям в иностранных денежных знаках. Если клиенту периодически требуются иностранные деньги либо он желает стратегически защитить собственные накопления, лучше иметь депозиты в нескольких валютах (мультивалютные вклады). В таком случае риски распределяются. Падение цены одной валюты компенсируется ростом второй.
Более значимую выгоду получают от открытия сезонных сберегательных счетов, открытие которых предлагают к началу работы филиала, в период праздников или в определенное время года. Как правило, ставки по ним достигают возможного максимума.
Вложение денег в антиквариат
Со временем предметы старины и произведения искусства поднимаются в цене. Исключение — мебель. У неё ограниченный срок годности, особенно в условиях неправильного хранения и содержания. Украшения, монеты, картины, часы и другие предметы антиквариата с течением времени сильно дорожают. Преимущество такой инвестиции — постоянный рост ценника на старинную вещь.
Недостатки — риск приобрести фальшивый экземпляр или вещь с завышенным ценником (или продать его потом слишком дёшево). Кроме того, как и в случае с золотом, такие вещи дорожают медленно. Чтобы почувствовать доходность от подобной инвестиции, нужно ждать не один год. Во время застоя потребность в финансах может возникнуть мгновенно, появляется риск реализовать антиквариат в лучшем случае по той же цене, по которой он был приобретён. В худшем — цена будет даже ниже.
Внимание!
Материальные активы — не единственные варианты для инвестирования. Во время кризиса важно укрепить здоровье, делая вклады в себя и сохраняя при этом востребованность на рынке труда.
Покупка автомобиля
Интересный вариант вложения денег для заработка. Во-первых, автосалоны нередко в период кризиса реализуют транспортные средства со скидкой. К тому же в целом автомобиль стоит гораздо дешевле доходной недвижимости — его можно позволить себе приобрести, распоряжаясь даже небольшой суммой денег. Такой вклад имеет достоинства и в сравнении с прочими инвестиционными стратегиями. В отличие от капиталовложений «в бумагу», автомобиль имеет физическую форму и объективную стоимость.
На транспортном средстве можно зарабатывать с первого же дня покупки. Основной способ — сдача в аренду. Доходность будет зависеть от того, каким образом это будет происходить. Если пользоваться услугами управляющей компании, процент будет меньше. Для повешения доли прибыли лучше это делать самостоятельно.
Онлайн-проекты: как получить прибыль
Такой способ инвестирования связан с наибольшим риском. Ни один проект не может гарантировать на все 100% успех и получение дохода. Можно сделать вклад в стартап, который через определённый срок достигнет пика популярности и принесёт очень высокий доход и инвестору. А можно попасть на мошенников, которые просто присвоят сбережения инвестора.
Решившись на вклад в онлайн-проекты, нужно выполнить ряд условий. Самые важные:
- проанализировать все данные по проекту, включая финансовый план;
- тщательно подобрать стартап, который будет прибыльным не только по мнению вкладчика;
- инвестировать в него небольшую часть денег, потеря которой не нанесёт урон материальному благополучию инвестора.
В случае с интернет-бизнесом вклад делают не столько в идею, сколько в разработчиков стартапа. Чтобы получить с реализации проекта прибыль, выбирают только разработки сильных и волевых людей, способных предоставить исчерпывающую информацию и кейсы. Инвестору важно тоже разбираться в выбранной сфере, что снизит риски.
Перед тем как делать вклад, стоит изучить не только мнения финансовых аналитиков. Мониторинг отзывов на форумах реальных инвесторов — одна из составляющих, которая позволит не только сохранить капитал во время кризиса, но и приумножить.
