Вклады для пенсионеров в 2024 году – самые выгодные процентные ставки

Повышение ключевой ставки Центробанка стало толчком для пересмотра банками своих предложений вкладчикам. В том числе появились новые интересные продукты и для пенсионеров. Однако при сравнении вариантов стоит учитывать не только саму ставку в годовых, но и прочие немаловажные условия.

Почему банки предоставляют вклады для пенсионеров

Выгодные вклады для пенсионеров в 2024 году будут по-прежнему многочисленны. Банки заинтересованы в таких клиентах по нескольким причинам:

• пенсионеры редко ищут альтернативу для инвестирования;
• такие клиенты не склонны менять банк;
• редко снимают накопления.

Самые выгодные проценты сегодня зачастую предлагают по краткосрочным вложениям, но с достаточно большой стартовой суммой. А вот постепенное пополнение вклада, наоборот, снизит его доходность. Но при сравнении ставки пополняемого и закрытого счета нужно учитывать, что суммарный сложный процент может оказаться более выгодным.

На заметку! 

Сравнить общую доходность легко, используя обычные калькуляторы вкладов. Они есть на каждом сайте банка.

Виды вкладов для пенсионеров

Банки предлагают людям пенсионного возраста те же категории счетов, что и всем остальным клиентам. Среди них:

• расчетные с опциями снятия и пополнения;
• пополняемые без возможности снятия;
• сберегательные без возможности использования счета;
• с дополнениями в виде ИИС и полисов страхования;
• срочные или до востребования.

https://www.youtube.com/watch?v=B2oYbmDcHv8

Отдельно банки предлагают специальные продукты для тех, кто открывает свой пенсионный счет именно в их компании. Как правило, отличаются они повышенной ставкой или наличием льготного периода для пополнения. Лучшие процентные ставки также могут предложить при оформлении через онлайн-кабинет, а пенсионеру в этом поможет консультант в том же отделении.

Чем отличаются пенсионные вклады в иностранной валюте и в рублях

Открыть депозит в валюте можно практически в любом банке, но специальных предложений для пенсионеров в этой категории мало. В рублях можно получить более высокую гарантированную ставку, в то время как валюта дает возможность заработать уже на курсе плюсом к отчислениям от банка. Однако при резких скачках курса на дату выплаты депозита вкладчик может даже немного потерять.

С точки зрения обслуживания такие вклады ничем не отличаются, а пополнять их можно в кассе банка прямо в рублях. В Москве также несложно найти банк, который откроет депозит не только в евро или долларах. В регионах же с этим немного сложнее.

Как выбрать самые выгодные пенсионные вклады

В первую очередь, нужно сравнивать ставку и срок депозита. На данный момент самым выгодным для пенсионера вариантом будет продукт с высоким процентом, но малым сроком. По прогнозам, Центробанк и дальше будет повышать ключевую ставку, а значит, банки будут увеличивать годовые проценты. Поэтому фиксировать текущую доходность не стоит.

Стоит также обратить внимание на ограничения с точки зрения пополнения. По сберегательным депозитам ставки выше, но за счет регулярного увеличения суммы можно получить больший сложный процент. Наименее доходны управляемые счета с возможностью снятия.

На заметку! 

Более выгодными эксперты сейчас считают валютные вклады. Главная причина – инфляция рубля.

Рейтинг самых выгодных банковских вкладов для пенсионеров в 2024 году

С точки зрения условий обслуживания банки предлагают практически одинаковые возможности пенсионерам. Учитывая, что эта категория населения стала гораздо более активной экономически, банки заинтересованы в таких вкладчиках. Поэтому выбирать можно из предложений самых крупных финансовых компаний страны.

Сбербанк России

В Сбербанке один из новых вкладов – «Пенсионный Плюс». Открыть можно на 3 года под 3,7% годовых с возможностью пополнения. Снимать можно будет только процент, но также есть возможность автоматической капитализации перечислений сразу на счет. Сумма может быть любой, и это главное преимущество такого депозита. Примут буквально 1 рубль. Также нет и ограничений на сумму дальнейших пополнений.

Продолжает действовать предложение «Активный возраст». На срок 12 месяцев можно получить 5%, но пользоваться счетом нельзя, в том числе пополнять его. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 000 руб., но и не более 500 000, включая все процентные начисления на конец срока обслуживания.

Россельхозбанк

Этот банк входит в категорию самых надежных, а потому часто выбирается пенсионерами. Выбор депозитов в Россельхозбанке очень широкий:

• «Доходный пенсионный с пополнением»;
• «Пенсионный доход»;
• «Пенсионный плюс»;
• «Доходный пенсионный с разовой капитализацией».

Самый выгодный по ставке – «Пенсионный доход». Можно получить 7,3% на срок 1 год и 1 месяц. «Пенсионный плюс» подойдет тем, кто хочет разместить большую сумму. Ставка 7,8%, которая заявлена в рекламе, действует на депозит от 2 млн руб.

Все варианты предполагают возможность пополнения. Если сумма достаточно большая, лучше выбрать ежемесячную капитализацию, так можно увеличить эффективный процент. Выплата в конце срока уменьшит общую сумму отчислений. Но, если депозит небольшой, лучше выбрать капитализацию в конце периода, чтобы увеличить процент.

Альфа-банк

Отделения этого банка появились почти в каждом городе, его не сложно найти в СПБ и Красноярске, даже в небольших населенных пунктах. Специальных предложений для пенсионеров у них нет, но общедоступные вклады выгодно отличаются процентами. Так, при открытии счета на срок 1 год без пополнения и снятия можно получить 8% или 9,01% с учетом ежемесячной капитализации банковских отчислений.

На заметку! 

Именно эффективную ставку лучше сравнивать, чтобы учесть и срок, и условия отчислений. Это проще, чем учитывать такие факторы вручную.

Альфа-банк существенно снизил в последнее время сумму для открытия депозита. Теперь минимум составит всего 10 000 руб., что подходит большинству пенсионеров.

Почта Банк

Отделения можно найти везде, где действует Почта России, но гораздо удобнее пользоваться мобильным приложением или виртуальным кабинетом, который пенсионерам помогут зарегистрировать в отделении. «Пенсионный +» даст 5,75% годовых, плюс можно получить еще 2% за перевод пенсии на карту или счет этого банка, а также еще 0,25% при совершении операций по картам на 10 000 руб. в месяц.

Минус этого продукта – первый взнос в размере от 50 000 руб., а также малый срок вклада, всего 275 дней. Но есть возможность регулярного пополнения суммами от 1000 руб.

ВТБ Банк

В ВТБ также предлагают разместить пенсионерам небольшие суммы, от 1000 руб. Новый вклад «Ваш пенсионный» можно открыть на 730 дней под 6,13% или 6,5% с учетом капитализации. Есть возможность пополнения, но снимать средства нельзя. Также банк не предлагает льготного расторжения договора, поэтому лучше не трогать деньги до истечения указанного срока, чтобы не потерять почти весь накопленный доход.

По умолчанию ВТБ предлагают капитализацию на вклад, но при наличии карты можно получать ежемесячные отчисления уже на нее.

Возрождение

В данный момент «Возрождение», как и «БМ-банк», не принимает новые вклады. На некоторых сайтах-агрегаторах еще есть информация о продуктах и ставках, однако это устаревшие данные. Тем, кто уже открыл депозиты здесь ранее, не стоит волноваться – обслуживание будет производиться и дальше в соответствии с договорами.

Совкомбанк

Предлагает один вклад, но с отличной ставкой. Действует он не только для пенсионеров, а для всех клиентов организации. При расчетах картой «Халва» на сумму более 10 000 руб. ежемесячно банк будет начислять 9% годовых на срок 36 месяцев. «Совкомбанк» также предлагает открыть счет на 6 месяцев или на год, но ставка будет ниже.

Но есть у этого предложения ряд минусов:

• нет льготного закрытия;
• нельзя снимать средства;
• нужно совершать покупки ежемесячно для поддержания процента;
• капитализация только в конце срока.

Газпромбанк

Этот банк предлагает продукт «Копить и управлять», который доступен владельцам карт, в том числе пенсионных.  С учетом капитализации можно получить до 9,5% в год при условии совершения нужного количества операций по карте, а также в случае открытия депозита онлайн через личный кабинет. Такая ставка действует только на сумму от 1,5 млн руб. и на срок 3 года. При сумме от 15 000 руб. пенсионеры могут получить 8,26% на тех же условиях.

Что следует знать пенсионерам при открытии депозита в банке

Важно различать вклады и счета. Первые предполагают самостоятельное пополнение владельцем на выбранную сумму. Это будет отдельный счет, который и управляется отдельно. Однако в банке обязательно попросят подтвердить статус пенсионера. Чаще всего достаточно паспорта, чтобы сотрудник мог определить возраст.

Счет в свою очередь предполагает, что и зачисления от Пенсионного фонда будут происходить сразу на него. Нужно уточнять, когда и на какую именно сумму будут начисляться проценты. Обычно у банков этого последний календарный день месяца и в зачет берется только остаток по счету или карте. Это не самый выгодный и удобный вариант, поскольку придется тщательно контролировать свои траты.

Вклады пенсионеров застрахованы точно так же, как и любые другие. Нет ни повышенной суммы, ни других льготных условий. То же касается и нового налога на доходы с банковских депозитов. Пока пенсионеры платят его, как и остальные граждане.

Выбирая вклад для пенсионера, стоит обратить внимание на продукты с небольшим сроком, регулярной капитализацией и возможностью пополнения. При этом увеличить доходность можно, переведя пенсию в этот же банк и активно пользуясь картой.