В связи с пандемией Центральный банк РФ сделал кредиты максимально дешевыми и удобными как для граждан, так и для банковских учреждений. Но теперь регулятор принял решение снизить доступность услуги кредитования. Это произойдет путем повышения ключевой ставки и снятия послаблений для кредиторов.
Ужесточение регулирования выдачи кредитов
Центробанк РФ с 1 июля 2021 года усилит контроль за процедурами выдачи потребительских займов. Такая мера связана с ростом числа необеспеченных ссуд, что привело к увеличению долговой нагрузки россиян за первый квартал текущего года на 0,2%.
Когда изменения начнут действовать, банковские учреждения станут гораздо реже одобрять заявки на выдачу кредитов клиентам с высоким показателем долговой нагрузки. Это значит, что доля отказов, которая и так существенна, продолжит заметно расти.
Увеличение процентной ставки
В начале 2021 года Центробанк начал постепенно поднимать ключевую ставку, которая тогда находилась на значении исторического минимума – 4,25%.
В июле этот показатель снова может пойти вверх. Поэтому лучше всего брать ссуду именно сейчас (если есть такая необходимость), пока банки не пересмотрели условия.
После нескольких поднятий ключевой ставки цена заемных денег не перестает расти. И по прогнозам июльский скачок может достичь 1%. Значит, услуги кредитования в банковских учреждениях тоже подорожают как минимум на 1%.
При этом получение ссуд не станет более простым. Ведь регулятор начинает ужесточение кредитной политики и обращает внимание банков на необходимость пополнять обязательные резервы.
Возвращение к допандемическим надбавкам
Завершая период облегченного предоставления ссуд Центральный банк РФ вводит докарантинные макропруденциальные надбавки, которые связаны с показателем долговой нагрузки (ПДН):
- в данный момент они отсутствуют для кредитных договоров с 15%-й ставкой при показателе ПДН <50% от суммы доходов заемщика;
- в случае 15-20% по займу размер надбавки равен 0,2.
Что изменится с 1 июля? Для случаев, когда ПДН <50%:
- если ставка <10%, коэффициент будет равен 0,3;
- 10-15% – 0,5;
- 15-20% – 0,7.
Наиболее высокая надбавка (2,2) ожидает тех, кто будет брать ссуду с ПДН >80% и от 25 до 30% годовых.
Ужесточение требований происходит из-за стремительного роста числа выданных потребительских займов при непомерно высокой долговой нагрузке.
Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что необходимо вернуться к докарантинным надбавкам и по ипотеке, так как в 2020 году эти показатели были снижены регулятором, чтобы ипотека с 15-20%-м первоначальным взносом была более востребованной. Теперь данные послабления необходимо убрать, чтобы привести в норму ситуацию, сложившуюся на рынке недвижимости, а именно обгоняющий инфляцию рост цен.
Итак, известно, что с 1 июля условия ипотечного кредитования также будут изменены:
- процентная ставка по льготной ипотеке увеличится до 7% (+0,5%);
- сумма ипотечного кредитования ограничится 3 000 000 рублей для всей территории России.
Таким образом, с 1 июля 2021 года Центральный банк РФ ужесточит требования к выдаче займов и поднимет ключевую ставку. Ситуация с ипотекой тоже обострится. Эти меры, согласно решению финансового регулятора, необходимы для прекращения роста задолженностей.
https://www.youtube.com/watch?v=tX5YBuZBeIw
