Инвестиции

Реально ли самозанятому взять кредит в банке — 4 условия 2021 года

Сегодня кредитование стало как никогда более доступным ввиду высокой конкуренции в банковском секторе. Тем не менее существует несколько категорий граждан, которым не так просто получить процентный заем по причине специфики их доходов. Среди них самозанятые.

Клиент в кредитном отделе

Почему банки не хотят кредитовать самозанятых

До 2019 года самозанятым приходилось кредитоваться на общих основаниях, что не самым лучшим образом отражалось на размере процентной ставки.

Ситуация изменилась в лучшую сторону с обновлением налогового законодательства (письмо ФНС от 13.09.2019№ЕД-4-20/18515), в результате чего получать кредиты без привычной справки о доходах стало возможно по упрощенной схеме.

Первой ласточкой в этом плане стал Сбербанк, запустивший сервис «Свое дело», использование которого позволяло предоставлять в качестве подтверждения доходов оборот средств по банковской карте кредитно-финансового учреждения за последние 3 месяца. При этом речь шла не только о потребительском, но и об ипотечном кредитовании, которое само по себе предполагает выделение кредитных средств в крупных размерах.

Клавиша Кредиты

Однако это все теория, тогда как практика часто идет с ней вразрез. На поверку не все гладко оказалось и в плане кредитования самозанятых. Да, действительно, в Сбербанке предоставляется такой вид услуг, но только на определенных условиях и с некоторыми ограничениями. И главным из них является сумма выдаваемых кредитных средств, которая не может превышать 300 тыс. руб. Дальше – больше, ведь, как выяснилось, несмотря на официальную риторику другие банки вообще отказывают фрилансерам в кредитовании.

К примеру, в «ВТБ» займы выдаются только при условии предоставления справки НДФЛ по второй форме. Аналогичные ограничения действуют в «МКБ» и в «Альфа-банке», где в качестве альтернативы предусмотрен только один вариант – справка о доходах по форме банка.

Конечно, попытать удачи можно в «Тинькофф-банке», который работает с любыми потенциальными кредитополучателями, но в этом случае поданная заявка будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Передача конверта в офисе
Сегодня по-прежнему процентная ставка в случае отсутствия официальных доходов будет максимальной, как, впрочем, и до законодательных изменений.

Дадут ли кредит самозанятому в 2021 году

Да, получить кредит самозанятым будет не так уж просто. И все же это возможно, пусть и на определенных условиях, о которых и пойдет речь.

4 условия банков

Обновленный налоговый режим для фрилансеров будет действовать в течение последующих 10 лет, и это, пожалуй, тот самый момент, из-за которого банки по-прежнему не хотят играть «в долгую» с такими клиентами. В то же время существует четыре условия, соблюдение которых позволяет рассчитывать на одобрение заявки на получение кредитных средств.

Среди них:

  1. Срок регистрации. Чем больше ваша трудовая деятельность, тем выше шансы получить кредит. И неважно, кто вы – официально трудоустроенное лицо, индивидуальный предприниматель или самозанятый.
  2. Стабильный доход. В этом вопросе все немного сложнее, поскольку значение будет иметь регулярность выплат, а не их величина. То есть доход по схеме «выручил 300 тыс., а потом 2,5 месяца показывал нулевую декларацию» не впечатлит ни одно кредитно-финансовое учреждение. Гораздо лучше, если в декларациях ежемесячно будет значиться по 100 тыс. Кроме того, ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 40-60% от дохода, и именно от этого соотношения отталкиваются сотрудники, определяя сроки кредитования.
  3. Кредитная история. По вполне понятным причинам она должна быть хорошей, а лучше идеальной. К слову, отсутствие кредитной истории как таковой понижает шансы на одобрение кредитной заявки, поскольку в отношении таких клиентов трудно строить долгосрочные прогнозы. Но вместе с тем это гораздо лучше, чем иметь просрочки или незакрытые займы.
  4. Обслуживание в этом банке. Клиентам банка, как правило, идут навстречу гораздо охотнее, особенно если им не первый год доводится обслуживаться в конкретной финансовой организации.

В принципе, от потенциального заемщика не требуется ничего сверхъестественного, и единственное, с чем могут возникнуть проблемы, так это с регулярностью его доходов. Кроме того, есть приятное исключение, позволяющее обойти все действующие ограничения при ипотечном кредитовании.

Для этого необходимо внести первоначальный взнос в размере 50% от общей суммы, что под силу не каждому заемщику, но зато позволяет брать ипотеку буквально по одному только паспорту. То есть идеальный вариант для тех, у кого есть половина суммы для крупной покупки, но нет справок, подтверждающих доход.

Отдел ипотечного кредитования

Как получить кредит

Если за вашими плечами нет плохой кредитной истории, но есть 2 года общего стажа и не менее 6 (в идеале 12) месяцев самозанятости со стабильным доходом, то вы можете обращаться по вопросам кредитования в любой банк, сотрудничающий с такой категорией клиентов.

И первое, что придется сделать потенциальному заемщику, это взять справку, подтверждающую его финансовую состоятельность. Для самозанятых это форма ПНД/КНД (налог на профессиональный доход) из налоговой службы. Последнюю можно заказать непосредственно в личном кабинете НПД, для чего нужно будет придерживаться следующей инструкции:

  1. Перейти в приложение «Мой налог».
  2. Выбрать путь «Настройки» и «Справки».
  3. Заказать выписку по НПД за требуемый период.

Далее останется только распечатать справку, которую, согласно поправкам 2019 года, обязуются принимать все кредитно-финансовые учреждения без исключения. В случае отказа клиент всегда может сослаться на Письмо Министерства финансов от 9.08.2019.

В идеале выбирать банк, на карту которого поступают ваши доходы от самозанятости, ведь тогда вероятность получить одобрение на кредит возрастает в разы.

Беседа двух людей в офисе
Как вариант, можно попытать удачи в той кредитной организации, где действуют наиболее лояльные условия кредитования для рассматриваемой категории заемщиков.

Программа «Сбербанка»

Возвращаясь к «Сбербанку», с которого все и начиналось, стоит отметить, что самозанятым будет гораздо проще получить кредит именно в этом банке. Причем речь не только о потребительском, но и об ипотечном кредитовании.

Но начнем с малого. Так, самозанятые смогут получить заем на личные цели или на развитие собственного дела, просто зарегистрировавшись на специальном сервисе для самозанятых «Свое дело» и подав соответствующую заявку на участие в программе.

При этом важно, чтобы на момент подачи заявки клиент хотя бы 3 месяца пользовался картой Сбербанка, получая на нее свой основной доход от самозанятости.

Что касается ипотеки, то минимальная ставка для самозанятых в «Сбербанке» стартует от 1,4% годовых. При этом в качестве приобретаемого залогового имущества может выступать не только готовое жилье, но и строящийся объект недвижимости, а также гаражи и загородные дома.

Вывеска Кредиты в офисе

Лучшие предложения других банков по кредитованию самозанятых

Несмотря на то, что бытует мнение, будто банки по-прежнему крайне неохотно кредитуют самозанятых, рынок располагает некоторыми предложениями, каждое из которых имеет свои выгодные стороны и недостатки.

«МКБ»

Этот вариант хорош тем, что клиент может получить средства без обеспечения, страхования и обозначения цели займа. Другое дело, что в зависимости от предоставленного пакета документов может меняться как размер займа, так и годовой процент за его погашение.

И сегодня это сумма от 50 тыс. до 5 млн и 6-23,6% годовых, соответственно. При этом воспользоваться услугой могут исключительно резиденты старше 18, проживающие на территории РФ на постоянной основе.

«Тинькофф»

Как уже было упомянуто выше, кредитует самозанятых и «Тинькофф-банк», пусть и на определенных условиях. Так, заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней, зато никакие справки, в том числе и подтверждающие доходность не понадобятся.

Также кредитные средства могут быть выданы под залог автомобиля под 7,9% годовых, тогда как без залогового обеспечения этот же показатель может достигать 22%. Что касается размеров и сроков кредитования, то они могут составлять 100 тыс. – 3 млн и максимум 5 лет, соответственно.

Логотип Тинькофф

«Росбанк»

В «Росбанке» для самозанятых предусмотрено сразу несколько видов кредитования: нецелевой займ или просто деньги, рефинансирование или средства на первоначальный взнос.

При этом размер ставки для потребительского кредита будет варьироваться от 7,9 до 13,7% годовых, тогда как срок займа составит от 5 до 7 лет и будет зависеть от того, есть ли у клиента зарплатная карта этого банка.

«Экспобанк»

Похожие условия кредитования действуют и в этом банке, где можно оформить процентный заем как под любые нужды, так и на покупку авто.

В зависимости от цели и наличия документов размер ставки будет меняться от 7,9 (в рамках акции) до 24% годовых, тогда как сумма кредита может составлять от 50 тыс. до 1 млн руб. Максимальный срок погашения – 5 лет.

«ОТП банк»

На такой же срок выдаются кредиты и в этом учреждении, с той лишь разницей, что для получения этих средств необходимо предоставлять справку о доходах (подойдет и ПНД). Зато сам кредит нецелевой и без залогового имущества, выдаваемый под 11,5% годовых и выше в максимальном размере, равном 1 млн руб.

Логотип ОТП банк

«РБА»

Нецелевые кредиты для самозанятых предлагаются и в РБА, причем в размере до 5 млн руб. с максимальным сроком погашения до 5 лет. Ставка варьируется в довольно широком диапазоне от 11 до 30% годовых. И конечно, чем выше ставка, тем требования будут лояльнее.

«МТС Банк»

В этом банке можно взять либо нецелевой кредит, либо средства под рефинансирование. И в том, и в другом случае размер ставки будет стартовать от 5,9%, доходя до 18,6%, при сроке погашения до 5 лет. Требования минимальны – возраст не менее 20 лет и минимальный стаж на последнем месте до 3 месяцев.

Логотип МТС банк

«СКБ банк»

В СКБ-банк размер ставки кредита может составлять от 51 тыс. до 1,55 млн, размер ставки по нему – от 6,1 до 16,9%. Средства выдаются без залога, но с подтверждением доходов. Максимальный срок погашения – до 5 лет.

«РГС Банк»

Так называемый «Гибридный» заем для самозанятых подразумевает следующие условия для кредитования: размер – от 50 тыс. до 3 млн руб., ставка – от 5,9 до 16,8% годовых, срок погашения от 13 мес. до 5 лет. Есть вариант и без подтверждения доходов, правда, в этом случае требуется залоговое обеспечение, да и ставка будет максимальной.

«РоссельхозБанк»

Кредит «Для самозанятых» в этом банке выдается в размере до 750 тыс. руб. под 9,5-13% с предусмотренным сроком погашения до 5 лет. Для получения средств придется подтверждать доходы, но без залогового обеспечения.

Россельхозбанк для самозанятых

В общем, вариантов немало. Поэтому каждый самозанятый в случае необходимости сможет найти, где оформить заем, выбрав оптимальные условия кредитования.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
(Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *